В чем разница между франшизой и максимальной оплатой наличными?

Компания

Вы только что прошли медицинскую процедуру и видите счет - вы должны деньги. Но разве вы не платите ежемесячную плату за медицинское страхование, чтобы не оплачивать медицинские счета? Не совсем.

Каждый год многие держатели полисов должны тратить определенную сумму из своего кармана на соответствующие медицинские услуги, прежде чем их страховой план начнет что-либо оплачивать. Как только они достигают этой суммы в долларах, называемой франшизой, медицинская страховая компания разделяет расходы до тех пор, пока страхователь не достигнет своего максимума наличных средств, иначе говоря, суммы, которую вы должны потратить, чтобы страховка покрыла все приемлемые расходы на здравоохранение. Читайте дальше, чтобы понять разницу между ними.

Что такое франшиза при страховании здоровья?

Ежегодный франшиза это сумма денег, которую вы должны потратить на покрываемые медицинские услуги, прежде чем ваш план медицинского страхования начнет покрывать какие-либо расходы. Это в дополнение к ежемесячной премии, чтобы быть в плане. Как правило, более высокие премии означают более низкие вычеты, в то время как более низкие премии имеют тенденцию означать более высокую франшизу. Большинство планов страхования, включая индивидуальное страхование здоровья и страхование здоровья работодателя, имеют франшизу. Однако планы некоторых организаций по поддержанию здоровья (HMO) имеют низкую франшизу или вообще не имеют франшизы.

Что такое максимальная сумма наличных средств?

Ежегодный максимум из собственного кармана это предел, который страхователь должен будет заплатить за медицинские услуги, не включая стоимость страхового взноса. После того, как страхователь достигнет этой суммы (которая составляет франшизу и доплаты , среди прочих затрат,вносить свой вклад), план страхования затем покроет все дальнейшие приемлемые расходы на здравоохранение в этом году.

Франшиза vs. максимальная сумма наличных средств

По сути, франшиза - это стоимость, которую страхователь платит за медицинское обслуживание до того, как страховой план начнет покрывать какие-либо расходы, в то время как максимум наличных средств - это сумма, которую страхователь должен потратить на приемлемые расходы на здравоохранение через доплаты, совместное страхование или франшиз до наступления страхового срока. страхование начинает покрывать все покрываемые расходы. Из-за этого франшиза держателя полиса всегда будет меньше максимальной суммы наличных средств.

Например, человек может иметь франшизу в размере 2000 долларов и максимальную сумму наличных средств в размере 5000 долларов, говорит Дэвид Белк , Д.м.н., автор Истинная стоимость здравоохранения . Они могут получить медицинское обслуживание на сумму 10 000 долларов, например, в связи с госпитализацией, операцией и послеоперационным уходом. Первые 2000 долларов полностью оплачивает пациент. После этого пациенту, возможно, придется заплатить либо фиксированную доплату - 20, 50, 100 долларов, заранее определенных страховой компанией и в зависимости от услуги, - либо процент от общей суммы оплаты за каждую покрываемую услугу, что является совместным страхованием.

По его словам, как только общая сумма доплат и сострахования этого человека плюс его франшиза составит 5000 долларов, он больше не должен в этом году денег за какое-либо медицинское обслуживание, потому что его страховка покроет все дальнейшие расходы.

Насколько высоки максимумы для выплат из кармана в 2020 году?

Хотя франшизы и максимальные суммы наличных средств различаются в зависимости от плана, все планы, соответствующие стандартам Закона о доступном медицинском обслуживании (ACA), устанавливают годовой лимит на то, насколько высока максимальная сумма наличных средств. В этом году IRS определяет планы медицинского страхования с высокой франшизой, такие как франшиза в размере не менее 1400 долларов для физических лиц или 2800 долларов для семей. На 2020 год максимальная сумма наличных средств не может превышать 6900 долларов для индивидуального плана и 13 800 долларов для семейного плана. Затраты на медицинские услуги вне сети не учитываются в этих цифрах.

Применяется ли франшиза к максимальной сумме наличных средств?

Во-первых, важно понимать, как покрыть свою франшизу. Профилактические услуги, такие как ежегодные осмотры, часто предоставляются без дополнительных потребительских расходов. Следовательно, они не участвуют в покрытии вашей франшизы. Хотя это зависит от плана, доплаты за посещение офиса, покрываемого страховкой, обычно не засчитываются в франшизу, в то время как лекарства, отпускаемые по рецепту, могут учитываться в отдельной франшизе по рецептурным пособиям. Расходы на госпитализацию, операцию, лабораторные анализы, сканирование и некоторые медицинские устройства обычно засчитываются в франшизу.

Внутри сети, наличные расходы, использованные для покрытия вашей франшизы, также применяются к максимальной сумме наличных средств.

Ежемесячный страховой взнос не распространяется ни на франшизу, ни на максимальную сумму наличных средств. Даже если вы достигнете максимальной суммы наличных денежных средств, вам все равно придется продолжать оплачивать ежемесячную стоимость вашего плана медицинского страхования, чтобы продолжать получать страховое покрытие.

Услуги, полученные от поставщиков, не входящих в сеть, также не входят в максимальную сумму наличных средств, как и некоторые не покрываемые страховкой виды лечения и лекарства. После достижения максимальной суммы наличных средств держателям полисов не придется оплачивать какие-либо расходы - включая доплаты и совместное страхование - за любое медицинское обслуживание внутри сети.

Франшиза и максимальная сумма наличных средств: что имеет значение?
	Подсчитывает	Не считается
Франшиза	Госпитализация Операция Лабораторные тесты Сканы Некоторые медицинские устройства Рецепты - хотя они могут засчитываться в отдельную франшизу.	Внесетевые услуги Доплаты Ежемесячные взносы
Лимит наличных средств	Все наличные расходы, потраченные на покрытие франшизы Доплаты	Внесетевые услуги Ежемесячные взносы

Как сэкономить на медицинских расходах

Есть ли у вас высокая франшиза и / или максимальная сумма наличных средств? Есть еще способы сэкономить.

• Если все ваши наличные медицинские расходы - другими словами, расходы, не оплаченные вашим планом медицинского страхования - за данный год в совокупности составляют более 10% вашего годового валового дохода, вы можете получить вычет медицинских расходов из ваших налогов на часть ваших затрат
• Настроить счет сбережений здоровья (HSA) , куда вы можете внести деньги без уплаты налогов на медицинские расходы. В отличие от гибкого сберегательного счета (FSA), средства HSA переходят из года в год. Если вы не потратите все деньги, отложенные на HSA в 2020 году, вы получите их на 2021 год и далее.
• Сэкономьте на расходах на здравоохранение, используя купоны SingleCare для рецептурных лекарств. Любые наличные расходы, использованные с купоном SingleCare, не будут учитываться в вычитаемом или оплачиваемом максимальном размере, но, тем не менее, позволят сэкономить на расходах.