Что такое максимальная сумма наличных средств?

Компания Healthcare Defined

Медицинское страхование - это сложный процесс, в котором используется множество запутанных терминов, которые трудно понять. Но знание и понимание деталей вашего плана медицинского страхования может иметь большое значение, особенно когда речь идет об экономии денег. Одна из этих важных деталей - максимальный размер ваших наличных средств.

Максимальный размер наличных средств для вашего плана медицинского страхования - это годовой лимит, который вам, как клиенту, необходимо будет оплачивать за покрываемые медицинские услуги. Максимальный размер вашей выплаты из кармана определяется множеством факторов, включая стоимость плана и количество людей в вашей семье, покрываемых вашим планом.

Концепция максимума из собственного кармана может показаться похожим на другие термины, которые страховые компании используют для вас, например: сострахование , доплата , премиум и франшиза . Но различия между ними важны и могут повлиять как на ваше медицинское страхование, так и на ваш кошелек.

В этом руководстве есть все, что вам нужно знать о плюсах и минусах максимальных выплат из кармана.

Что считается максимальным размером наличных средств?

Как только вы потратите на медицинские услуги достаточно, чтобы достичь своего годового максимума наличных средств, ваша медицинская страховая компания возьмется за страхование. все покрыл расходы до конца года. Но какие медицинские расходы действительно учитываются при определении лимита ваших выплат из кармана? В большинстве планов максимальные выплаты из собственного кармана включают деньги, потраченные на другие компоненты вашего плана медицинского обслуживания, такие как:

• Франшиза
• Совместное страхование
• Доплаты

Месячный страховой взнос - это большие расходы, которые не учитываются при расчете суммы ваших наличных средств. Это означает, что независимо от размера вашего страхового взноса, чтобы ваша медицинская страховка оставалась активной, вам нужно будет продолжать платить ее ежемесячно, даже после того, как вы достигли максимальной суммы наличных средств.

Другая категория, которая не учитывается при расчете максимальной суммы наличных средств, - это медицинские услуги, не покрываемые вашим планом страхования, например, некоторые поставщики услуг вне сети и некоторые виды лечения или лекарств, не покрываемые страховкой. Наличные расходы на рецептурные препараты, за использование которых вы платите. SingleCare купоны также не учитываются в максимальной сумме ваших наличных средств, хотя ваша страховая компания может получить возмещение в конце года действия вашего плана.

Франшиза vs. максимальная сумма наличных средств

Если вы думаете, что максимальные выплаты из кармана похожи на франшизу, вы не ошибаетесь. Но они немного отличаются, и эта разница важна для понимания того, откуда берутся ваши медицинские расходы.

Мы уже установили, что максимальная сумма наличных средств - это когда ваш страховой полис ограничивает большую часть ваших годовых расходов на здравоохранение. После достижения этой установленной суммы ваш страховщик вмешается и будет нести ответственность за другие покрываемые расходы в течение оставшейся части планового года.

С другой стороны, ваша франшиза - это сумма ваших медицинских услуг, за которые вы должны платить. в полном объеме до того, как сработают меры вашего плана по разделению затрат, такие как совместное страхование. Другими словами, как только вы достигнете своей франшизы, ваш страховщик начнет помогать вам оплачивать услуги, но вы, вероятно, все равно будете на крючке из-за некоторых расходов за счет совместное страхование или доплаты. То есть до тех пор, пока вы не достигнете максимума своих наличных средств. Тогда вы будете обязаны платить только за ежемесячный страховой взнос, за услуги, на которые не распространяется покрытие, или за определенные льготы вне сети.

СВЯЗАННЫЕ С: 5 медицинских услуг, которые нужно сделать после выплаты франшизы

Что происходит после достижения максимума наличных средств?

Теперь, когда вы знаете, что это такое, как работает максимальная сумма наличных средств? Максимум наличных средств помогает защитить вас от необходимости платить за дорогостоящую или неожиданную медицинскую помощь (например, поездку в отделение неотложной помощи), ограничивая сумму, которую вы должны заплатить в год. Когда ваши расходы на медицинское обслуживание в течение одного года плана превышают установленную сумму денег для максимума ваших выплат из кармана, ваш план медицинского обслуживания оплачивает все дальнейшие расходы на здравоохранение, если эти расходы являются услугами, которые покрывает ваш план.

Как только вы достигнете максимального лимита наличных средств, вам больше не нужно будет оплачивать доплаты или совместное страхование за обслуживание внутри сети. Примеры покрываемого медицинского обслуживания могут включать посещение вашего лечащего врача, входящего в сеть, или стоимость покрываемого рецепта. Но вам все равно придется платить за внесетевые медицинские услуги, которые обычно не покрываются вашим планом.

Некоторые планы страхования действительно предлагают ограниченное покрытие расходов на медицинское обслуживание вне сети и могут даже ограничивать сумму, которую вам нужно платить за обслуживание вне сети каждый год. Этот предел обычно будет отдельным и выше, чем лимит ваших наличных средств внутри сети. Но во многих других планах нет максимума наличных средств за услуги, не входящие в сеть, а это означает, что ваш страховщик не вмешается, чтобы помочь оплатить услуги, не входящие в сеть, независимо от того, насколько дороги медицинские счета. Обращайте пристальное внимание на варианты покрытия за пределами сети вашего плана и старайтесь оставаться в сети, когда это возможно, чтобы максимально использовать наличные расходы вашего плана.

Все ли планы медицинского страхования имеют максимальную сумму наличных средств?

Все планы страхования, соответствующие стандартам Закона о доступном медицинском обслуживании (ACA), имеют максимальную сумму наличных средств. На 2020 год максимальные суммы наличных средств для планов, совместимых с ACA, не могут превышать 8 150 долларов США для индивидуальных планов и 16 300 долларов на семейные планы. . Для многих планов лимит наличных будет намного меньше, хотя некоторые планы, созданные до ACA, были унаследованы с собственными лимитами. Дополнительную информацию о планах, на которые вы имеете право, можно найти на странице healthcare.gov .

Максимум наличных средств для Medicare совсем немного различаются. Для традиционной платы за услуги Medicare (Original Medicare) нет ограничений на сумму денег, которую вы платите за медицинские расходы каждый год. Если у вас есть Original Medicare, вы можете существенно сократить свои личные расходы за счет покупки плана Medigap или участия в общественной программе с низким доходом, такой как Программа сбережений Medicare или Extra Help for Medicare Part D Однако планы Medicare Advantage, которые предлагаются через частные страховые компании и одобрены Medicare, должны соответствовать тем же правилам, что и другие планы, соответствующие требованиям ACA, и могут иметь меньшую максимальную сумму наличных средств, чем планы ACA.

Наличные расходы по планам Medicaid варьируются от штата к штату, но никогда не могут превышать 5% от дохода семьи .

Как сэкономить на здравоохранении

Несмотря на то, что ваш план медицинского страхования может не учитывать все медицинские расходы, существуют и другие способы сохранить . SingleCare помогает устранить путаницу, связанную с накоплением расходов, предлагая скидки по рецептам. И хотя многие лекарства не учитываются в максимальной сумме ваших личных расходов или франшизы, купоны SingleCare могут сделать лекарства, которые вам нужны, более доступными.