Что такое сострахование?

Компания Healthcare Defined

Иногда медицинские термины могут показаться совершенно другим языком. Такими словами, как доплата , франшиза , а также максимум из собственного кармана быть брошенным, как ты должен знать, что к чему? Вот тут-то и появляется наша серия «Определено в здравоохранении». Мы разбиваем термины, чтобы вы могли их понять, а понимание дает большую экономию.

Здесь мы займемся сострахованием. Совместное страхование - это процент расходов на покрываемые медицинские услуги, которые вы должны оплачивать из своего кармана после достижения своей годовой франшизы. Эта цифра определяется как процент от общей стоимости каждой медицинской услуги. Ваша страховая компания платит больший процент, а вы должны покрывать меньший. Например, ваш страховщик платит 80%, а вы - 20%. Эта концепция, часто называемая процентным участием, снижает риск для страховой компании, требуя, чтобы физическое лицо разделяло часть расходов, вычитаемых после вычета.

Сострахование против доплаты

Понимание сострахования требует понимания его роли в общей системе распределения затрат. Другие методы разделения затрат включают: франшизы и доплаты , и все три термина часто - и неправильно - используются как взаимозаменяемые. Доплаты представляют собой фиксированную плату, которую физическое лицо должно платить во время посещения врача или за рецепт. Платеж по совместному страхованию, напротив, представляет собой процент от общих гонораров врача или аптеки, что означает, что наличные расходы могут варьироваться.

Некоторые потребители исходят из предположения, что как только они выполнят свой годовой из кармана франшиза, их медицинская страховая компания вмешается и покроет любые дополнительные расходы до конца года. К сожалению, система не всегда бывает такой простой.

Франшиза - это фиксированная сумма, которую физическое лицо должно заплатить из своего кармана, прежде чем страховая компания вмешается и покроет большую часть медицинских расходов. Сострахование вступает в силу после выполнения франшизы.

Общая концепция сострахования довольно проста. После того, как ваша франшиза будет покрыта, ваша страховая компания покроет определенный процент от общей стоимости каждого визита, а оставшуюся часть вы будете нести ответственность. Например, предположим, что у вас процедура на сумму 1000 долларов, и ваша страховка покрывает 90% общей стоимости. Ваше сострахование составляет 10%, что в данном случае составляет 100 долларов.

Совместное страхование - это хорошо или плохо?

Совместное страхование не обязательно хорошо или плохо, но это реальность многих страховых планов. Хорошая новость заключается в том, что ваши общие потенциальные наличные расходы часто ограничены. Ваша страховая компания, наконец, оплатит весь счет за покрываемые услуги, как только вы достигнете максимальной суммы наличных средств, которая включает в себя вашу годовую франшизу и сборы по совместному страхованию. Плохая новость заключается в том, что большинство людей никогда не покрывают свои максимальные наличные расходы из года в год.

Что такое максимальная сумма наличных средств?

Максимум наличных средств - это наибольшая сумма, которую человек заплатит за медицинские услуги, покрываемые страховкой в ​​течение года. После выполнения франшизы вам все равно придется платить процент через совместное страхование. Однако, как только при выплате определенной суммы по франшизе, доплатам и совместному страхованию будет достигнута максимальная сумма наличных средств, страховая компания оплатит 100% услуг, покрываемых вашим планом медицинского страхования.

В том же примере, приведенном выше, предположим, что ваш план имеет максимальную сумму наличных средств в размере 5 000 долларов США. После того, как вы потратите эту сумму на отчисления, доплаты и совместное страхование, страховка будет выплачиваться в размере 100% до тех пор, пока ваш план не будет сброшен (обычно в конце календарного года).

Что для вас сострахование?

Ваш процент сострахования будет варьироваться в зависимости от полиса медицинского страхования или План Medicare твой выбор. После выплаты франшизы наиболее частые проценты вашей страховки по сравнению с тем, что вы покрываете, обычно составляют 80/20, 90/10 или 70/30.

Итак, вы просто получаете свою франшизу - назовем ее 2000 долларов, - что означает, что вы потратили столько же на различные покрываемые медицинские расходы за год. Теперь начинается ваше сострахование. Если ваше сострахование составляет 20%, вы оплачиваете 20% от общей суммы каждого медицинского счета, а ваша страховка покрывает оставшиеся 80%.

Например, вы обращаетесь к врачу из-за боли в горле, а счет составляет 100 долларов. Если ваше совместное страхование составляет 20%, с вас будет взиматься плата за визит в размере 20 долларов, а по вашей страховке будет выплачено 80 долларов.

Но оттуда все может усложниться. Страховые компании часто устанавливают более высокие ставки совместного страхования для услуг, которые не входят в их сеть, то есть услуг, которые предоставляются медицинскими работниками, не имеющими контракта с вашей страховой компанией.

Ставка совместного страхования внутри сети в размере 10% часто повышается до 30% или 40% для врача или врача, не входящего в сеть, или по рецепту. Некоторые планы могут даже не предлагать покрытие вне сети.

Более того, если плата за предоставленную услугу была выше, чем та, которую взимал бы внутрисетевой провайдер, человеку часто придется компенсировать разницу в стоимости.

Как правильно выбрать тариф

Если вы обнаружите, что с каждым годом у вас более высокие медицинские расходы, вы можете рассмотреть план с более высоким ежемесячный взнос , так как это, вероятно, будет иметь более низкую франшизу и сострахование, а ваша страховка быстрее покроет большую часть ваших медицинских расходов.

Если вы редко посещаете врача, вы можете рассмотреть план с низким ежемесячным страховым взносом, даже если он может иметь высокую франшизу и сострахование. И помните, что франшиза сбрасывается, когда заканчивается год действия вашего плана.

Учет сострахования и вычитаемых сумм являются одними из многих факторов, о которых вам следует подумать при выборе плана. Вам также следует подумать, участвуют ли ваши врачи в сети плана и покрываются ли определенные медицинские услуги, которые вам требуются.

Независимо от вашего страхового плана, SingleCare может помочь с лекарствами, отпускаемыми по рецепту, которые могут быть недоступны даже со страховкой. Просто найдите свое лекарство и найдите лучшую цену - никаких скрытых платежей за присоединение или использование.