HMO vs. EPO vs. PPO: в чем разница?

Компания

Идея медицинского страхования проста: оно помогает покрыть ваши медицинские расходы в случае травмы или болезни. Но реальность медицинского страхования в Америке немного сложнее. Используется множество сокращений - HMO vs. EPO vs. PPO vs. POS vs. HSA vs. PCP. Выяснение того, какой план страхования лучше всего подходит для вас, может сбить с толку.

Три распространенных типа планов медицинского страхования - это планы HMO, EPO и PPO. Ваше решение будет основано на вашем доходе, образе жизни и занятости, а также на общем состоянии здоровья, финансах и медицинских потребностях вашей семьи.

«Самое важное - оценить все факторы, прежде чем выбирать план, а не думать, что эта группа букв лучше, чем другая группа букв», - говорит Винсент Плаймелл, помощник комиссара Колорадского отдела страхования. Что касается выбора между HMO, EPO и PPO, то в последние годы эти типы планов становятся все более и более похожими, поэтому становится меньше о названии плана и больше об услугах в рамках этого плана.

HMO Vs. EPO vs. PPO

Организация по поддержанию здоровья или HMO , - это тип плана медицинского обслуживания, который дает вам доступ к сети поставщиков медицинских услуг, больниц и поставщиков медицинских услуг в вашем районе. Как правило, планы HMO требуют, чтобы вы выбрали основного лечащего врача (PCP). Это ваш врач, к которому вы в первую очередь обращаетесь по поводу любых проблем со здоровьем. Если вам нужны дополнительные медицинские услуги, ваш PCP направит вас к специалисту в сети HMO. Если вы пойдете к врачу или в больницу, не входящую в сеть, вам, скорее всего, придется заплатить из своего кармана за медицинские расходы, не относящиеся к неотложной помощи.

Эксклюзивная организация-поставщик, или EPO, похожа на HMO, поскольку они оба состоят из сети поставщиков медицинских услуг и учреждений. Хотя вы должны выбрать врача первичной медико-санитарной помощи с большинством EPO, вам не нужно направление для доступа к специалисту - в отличие от HMO. Сеть ЕПВ также может быть более обширной, чем сеть ОПЗ. Если это не чрезвычайная ситуация, HMO и EPO обычно требуют, чтобы вы оплатили все расходы за любое обслуживание вне сети.

С предпочтительной организацией-поставщиком, или PPO , ваш план медицинского страхования имеет сеть поставщиков медицинских услуг и учреждений в вашем районе и по всей стране, с которыми он работает и которые предпочли бы, чтобы вы обратились за помощью. Если вы обратитесь к этим поставщикам, большая часть ваших расходов будет оплачена планом. В отличие от EPO и HMO, PPO будут покрывать некоторые расходы вне сети, если они связаны с покрываемыми услугами. Сеть PPO часто включает поставщиков в разных штатах, и, как и в случае с EPO, вам не потребуется направление от врача первичной медико-санитарной помощи для посещения специалиста.

ОПЗ предлагают наименьшую гибкость, но обычно имеют самые низкие ежемесячные расходы. EPO немного более гибкие, но обычно стоят больше, чем HMO. PPO, которые предлагают наибольшую гибкость, обычно самые дорогие.

Что лучше: PPO, EPO или HMO?

У всех разные потребности в медицинском обслуживании. Некоторым людям требуется обычное медицинское обслуживание. У других есть рецепты, которые нужно заполнять. Многие люди здоровы и почти не нуждаются в медицинской помощи. Вот почему невозможно сказать, какой план лучше. Ответ варьируется от человека к человеку, от штата к штату и от работодателя к работодателю.

В течение открытая регистрация , вам нужно будет задать себе несколько вопросов, прежде чем выбрать политику:

• Каковы потребности моего здоровья и потребности моей семьи в отношении здоровья?
• Какие рецепты мне принимать?
• Какие у меня условия?
• Какие проблемы со здоровьем меня или члена семьи ожидают в наступающем году? Подумайте: серьезная операция, преодоление марафона, беременность, знаменательный день рождения и т. Д.
• Мне нужно или нужно видеть внесетевого провайдера?

Помимо этих вопросов о здоровье, Плимелл советует задать следующие финансовые вопросы:

• Какие у меня финансовые потребности?
• Могу ли я позволить себе более высокую франшизу в обмен на меньшую премию?
• Предпочитаю ли я предсказуемость расходов на здравоохранение или предпочитаю более низкие ежемесячные страховые взносы?

Примечание. Если вы получаете медицинскую страховку по месту работы, у вас может быть меньше вариантов выбора типа страховки. В любом случае вы часто получаете более доступный полис, чем тот, который приобретается индивидуально.

HMO может быть лучше, если…

Те, кто молод, имеют хорошее здоровье и вряд ли будут нуждаться в медицинской помощи в следующем году, часто предпочитают планы HMO с низким страховым взносом (сумма, которую вы платите каждый месяц) и высокой франшизой (сумма, которую вы должны заплатить до того, как страховка поможет покрыть отдых). Это экономит деньги, если у вас нет травмы или болезни, что нормально для людей с низким уровнем риска, но не для всех.

EPO может быть лучшим, если ...

Для тех, у кого есть хронические проблемы со здоровьем и которые знают, что им необходимо обратиться к специалистам, план EPO может иметь наибольший финансовый смысл. Это устраняет необходимость передавать решения в области здравоохранения через врача первичной медико-санитарной помощи и обычно имеет больше врачей и медицинских учреждений, чем HMO.

PPO может быть лучшим, если ...

Если вы много путешествуете, особенно если у вас хронические проблемы со здоровьем, вам, вероятно, стоит изучить план PPO. PPO имеют самую широкую национальную сеть поставщиков медицинских услуг и покрывают некоторые расходы, если вы выбираете поставщика вне сети.

СВЯЗАННЫЕ С: ОПЗ vs. РРО

Какой план медицинского страхования самый дешевый?

Самый дешевый план медицинского страхования на ежемесячной основе будет с самым низким страховым взносом. Но обычно это означает высокую франшизу, поэтому этот план может очень быстро стать дорогим, если вы заболеете или получите травму. Вот почему слово «дешевый» - неподходящее слово, когда речь идет о страховании здоровья. Вместо того чтобы смотреть только на наличные расходы, важно учитывать ценность, которую вы получите за свои деньги.

По данным Фонда семьи Кайзера , средний взнос по медицинскому страхованию для человека в США составлял 7 188 долларов в год. Для семей средний размер оценивался в 20 576 долларов.Стоимость медицинского страхования может варьироваться в зависимости от того, где вы живете, но если вы молоды и здоровы, это май можно будет найти ежемесячные взносы до 100 долларов. Однако это, скорее всего, не лучшая политика. Вы можете оказаться на крючке и получить значительную франшизу, если заболеете или получите травму. Однако, как правило, взносы на медицинское страхование будут намного выше.

Еще одно соображение - доплата. Некоторые политики, особенно больничные кассы, могут начать оплачивать часть расходов на такие вещи, как посещение врача, до того, как вы погасите свою франшизу. Другие - нет, особенно PPO. Это означает, что стоимость посещения врача может составлять от 10 до 200 долларов и выше, в зависимости от врача и страхового покрытия вашего полиса.

Еще один способ потенциально сэкономить деньги - выбрать полис, предусматривающий совместное страхование. Эти типы полисов могут иметь более низкие страховые взносы. Однако вам все равно придется оплатить часть медицинских расходов даже после того, как вы оплатите свою франшизу. Страховая компания будет платить процент (обычно от 75% до 90%), а вам придется платить остальную часть. Закон о доступном медицинском обслуживании ограничивает сумму, которую вы можете потратить из своего кармана в течение определенного года с такой политикой. На 2020 год максимум из собственного кармана для планов Marketplace - 8 150 долларов для частных лиц и 16 30 долларов для семей. Вы также можете иметь право на Субсидии ACA это снизит расходы на медицинское страхование в зависимости от вашего дохода.

Независимо от выбранной вами политики, вы всегда можете сэкономить на рецептах с помощью дисконтной карты SingleCare.