Что такое краткосрочное страхование здоровья?

Компания

Для тех, кто приобретает медицинскую страховку из своего кармана, краткосрочное медицинское страхование звуки вроде заманчивый вариант. В конце концов, здесь более низкие затраты, и сразу же вступает в действие медицинское страхование. Но когда вы откроете покрытие, вы увидите, что оно не предлагает всеобъемлющего покрытия - некоторые планы краткосрочного медицинского страхования могут не покрывать уже существующие заболевания, психиатрическую помощь или лекарства, отпускаемые по рецепту. И у вас часто есть другие варианты, такие как COBRA или страховое покрытие в рамках плана члена семьи. Итак, когда краткосрочное страхование здоровья является правильным выбором?

Краткосрочное медицинское страхование изначально было задумано как краткосрочное решение для людей, которым требовалось медицинское страхование во время перерыва в работе из-за потенциальных новых заболеваний. Первоначально вы могли быть застрахованы только по временному плану медицинского страхования на срок до трех месяцев. Однако с октября 2018 года это количество изменилось на 364 дня, и планы можно продлить на срок до 36 месяцев. Теоретически кто-то может подписаться на один краткосрочный план, иметь покрытие чуть менее одного года, а затем переключиться на другого оператора в рамках той же краткосрочной системы.

Однако важно отметить, что не каждый штат предлагает краткосрочные планы медицинского страхования в качестве варианта. Они недоступны в 11 штатах, включая Калифорнию, Колорадо, Нью-Йорк, Нью-Джерси и Массачусетс, либо потому, что они запрещены, либо потому, что строгие правила означают, что страховые компании решили не предлагать их. В других штатах они могут быть сильно ограничены, и правила различаются с точки зрения вариантов продолжительности и продления.

Покрытие страховых полисов сильно различается между страховщиками и штатами, но больше всего их объединяет то, что они не покрывают ранее существовавшие состояния здоровья. Кроме того, они часто не покрывают все основные медицинские льготы, требуемые в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании (ACA или Obamacare), которые включают профилактические услуги, такие как регулярные визиты к врачу, уход за беременными и рецептурные лекарства.

Должен ли я получить краткосрочное страхование здоровья?

Преимущества краткосрочных планов медицинского страхования

При определенных обстоятельствах краткосрочное страхование здоровья может быть действительно полезным. Самое большое преимущество - это цена; ежемесячные взносы могут быть немного ниже, чем стандартные планы медицинского страхования. Если вы относительно здоровы, не предвидите каких-либо серьезных изменений в образе жизни (например, беременности) в ближайшем будущем и вас устраивает ограниченное страхование, краткосрочное страхование может быть надежной защитной сеткой и может включать других членов вашей семьи. семья.

Это полезно в определенных сценариях, например, в перерывах между трудоустройством, в ожидании начала действия страхового покрытия Medicare или если вы пропущенная открытая регистрация через вашего работодателя или платформы,говорит Юна Рапопорт , Доктор медицины, магистр здравоохранения, офтальмолог в Manhattan Eye в Нью-Йорке.Преимущества заключаются в том, что его относительно легко получить, и покрытие может начаться относительно быстро. Как правило, они недорогие и обеспечивают низкое покрытие.

Временное страхование также обеспечивает гибкость - часто срок действия страхового покрытия начинается всего через 24 часа, и вы можете отменить его по своему желанию. Подписка на полисы медицинского страхования может быть утомительной, но с краткосрочным покрытием регистрация также, как правило, является простым процессом, с вопросами «да» или «нет».

СВЯЗАННЫЕ С: Смена места работы? Узнайте о покрытии COBRA

Недостатки краткосрочных планов медицинского страхования

В то время как краткосрочное медицинское страхование может помочь дешево преодолеть разрыв в покрытии между такими жизненными событиями, как новая работа или учеба в колледже, у него есть несколько серьезных недостатков в качестве долгосрочного решения.

От вашего состояния здоровья во многом зависит, подходит ли вам краткосрочное медицинское страхование. Если у вас есть какие-либо ранее существовавшие заболевания, такие как астма или диабет, вы, вероятно, не будете иметь права на покрытие по краткосрочному плану медицинского страхования. То же самое касается психических расстройств и психиатрии. А если окажется, что у вас уже было какое-то заболевание, о котором вы не знали, или отметили не в том поле при быстрой регистрации? Возможно, вам не повезло. Краткосрочные медицинские планы не соответствуют требованиям ACA, поэтому страховщик может проверить ваши предыдущие медицинские требования, в том числе до того, как они покрыли вас, чтобы определить, было ли у вас ранее существовавшее заболевание.

Кроме того, многие люди получают базовое медицинское страхование. Медицинские услуги, такие как регулярные посещения врача и покрытие рецептурных препаратов, часто исключаются из краткосрочных планов. Вы также можете быть ограничены тем, сколько покрывает ваш план, либо через год, либо за день, то есть ваша поездка на машине скорой помощи стоит 500 долларов, но ваша краткосрочная страховка может иметь максимум 300 долларов для экстренных служб. Таким образом, хотя ваши ежемесячные страховые взносы могут быть дешевле, вы можете в конечном итоге потратить на наличные расходы больше, чем предусмотрено в бюджете, если вам понадобится помощь или возникнет неотложная ситуация.

В зависимости от того, когда истечет срок действия вашего плана, вы также можете оказаться без других вариантов покрытия. Если действие вашего краткосрочного плана заканчивается вне периода открытой регистрации ACA, вы можете не иметь права до следующего периода, поскольку прекращение краткосрочного покрытия не считается квалификационное мероприятие, позволяющее пройти специальный период регистрации . Это может означать значительный период времени, когда у вас вообще нет медицинской страховки.

Краткосрочное страхование - хорошая идея? Краткое изложение плюсов и минусов
Плюсы	Минусы
Более дешевые ежемесячные взносы по сравнению со стандартными планами	Наличные расходы могут быть выше из-за ограниченного покрытия.
Немедленное покрытие, которое вы можете отменить в любое время	Повышенный риск пропуска открытой регистрации
Доступны индивидуальные и семейные планы	Обычно не покрывает ранее существовавшие состояния, психические заболевания, профилактику или рецепты.

Как получить краткосрочный план медицинского страхования

Если вы считаете, что краткосрочный план медицинского страхования и его минимальное необходимое покрытие - лучший вариант для вас, прежде всего необходимо выяснить, доступны ли они в вашем штате. Если вы живете в следующих штатах, краткосрочный вариант не подходит:

• Калифорния
• Колорадо
• Гавайи
• Массачусетс
• Нью-Йорк
• Нью-Джерси
• Род-Айленд
• Вермонт
• Коннектикут
• Нью-Мексико

Если в планах находятся доступный в вашем регионе, рекомендуется обратить внимание на несколько моментов: период покрытия, поскольку в некоторых штатах ограничения короче, чем в других; какими будут ваши ежемесячные взносы; и детали плана мелким шрифтом.

Расходы на краткосрочное страхование здоровья

В то время как в среднем краткосрочные планы медицинского страхования почти На 224% дешевле Помимо планов ACA, неплохо также подумать о том, какие назначения или продления рецептов вам могут быть в ближайшее время. Например, если у вас есть ежегодный медицинский осмотр или вы регулярно пополняете рецепт, вы захотите включить эти медицинские расходы при подсчете общих личных расходов.

И, конечно же, использование SingleCare, будь то план краткосрочного страхования или план ACA, может помочь вам сэкономить на рецептах.

ЧИТАЙТЕ СЛЕДУЮЩИЙ: Как получить медицинскую страховку